Surcharge y dual pricing
Compensa el costo de las tarjetas de forma legal – un recargo, o un descuento por efectivo.
Dos formas de compensar las comisiones de tarjeta
Hay dos formas aceptadas de trasladar el costo de aceptar tarjetas, y Merchant360 soporta ambas. Corres una o la otra, nunca las dos a la vez.
Surcharge (recargo): un cargo pequeño que se suma al precio cuando el cliente elige pagar con tarjeta de crédito. El cliente ve el recargo como su propia línea antes de pagar.
Dual pricing (descuento por efectivo): muestras dos precios, el de tarjeta y uno más bajo de efectivo. Quien paga con efectivo o débito recibe el precio menor. Nada se suma encima; el descuento va integrado en el precio de efectivo.
Cuál usa tu cuenta se define con tu representante según las reglas de tu estado y de las marcas de tarjeta. Una vez configurado, cada superficie de Merchant360 (terminal virtual, facturas, checkout y la app móvil) lo aplica igual automáticamente.
Cómo se calcula un recargo
El recargo es un porcentaje del monto final que realmente se cobra. Se aplica al último, después de descuentos e impuesto, sobre el total real que va a la tarjeta.
Ejemplo: una venta con impuesto y descuento llega a $100.00 al pagar. Con un recargo de 3%, el cliente que paga con tarjeta de crédito es cobrado $103.00, y los $3.00 extra aparecen como una línea Surcharge claramente etiquetada.
El recargo aplica solo a tarjetas de crédito. Las de débito nunca llevan recargo, y el sistema maneja esa distinción por ti.
Los letreros que Visa exige – en la puerta y en la caja
Si aplicas recargo, Visa exige avisar a los clientes antes de que lleguen al paso de pago – en dos lugares específicos – y de nuevo en el recibo. Esto viene directo del documento Merchant Surcharging Considerations and Requirements de Visa (enlazado abajo). El texto aprobado debe publicarse en inglés, tal como se cita.
En el punto de ENTRADA (tu puerta o la página de entrada de tu sitio): publica que aplicas recargo a tarjetas de crédito, antes de que el cliente empiece a comprar. Texto aprobado: "We impose a surcharge on credit cards that is not greater than our cost of acceptance."
En el punto de VENTA (la caja, el mostrador o tu página de pago): publica la tasa real, donde el cliente paga. Texto aprobado: "We impose a surcharge of [Rate]% on the total transaction amount on credit cards, which is not greater than our cost of acceptance. We do not surcharge debit cards."
En el RECIBO: el monto final del recargo debe identificarse por separado – su propia línea desglosada, etiquetada como surcharge. Merchant360 lo hace automáticamente en cada superficie que aplica recargo.
Los demás requisitos de Visa, en corto:
- Solo transacciones de crédito – las tarjetas de débito y prepagadas nunca pueden llevar recargo, en ningún estado.
- No más que tu costo de aceptación, y nunca arriba de 3% aunque tu costo sea mayor.
- Aviso de 30 días – debes notificar a tu adquirente 30 días antes de empezar a aplicar recargo (EPI maneja ese registro contigo).
- Algunos estados prohíben o limitan el recargo (en la última lista publicada de Visa: Connecticut, Maine, Massachusetts y Oklahoma) – tu representante confirma tu estado antes de configurar.
Tus letreros se verifican en el mundo real – las marcas de tarjeta usan compradores encubiertos. Imprime ambos letreros, publícalos donde Visa dice y mantén el desglose en recibo activo (Merchant360 nunca lo apaga).
Cómo ve el cliente el dual pricing
Con dual pricing mantienes un solo juego de precios en tu catálogo. Al pagar, el cliente ve ambos totales: el precio con tarjeta y el de efectivo. Elige cómo pagar y se cobra el total correspondiente.
Las tasas de tarjeta y efectivo viven en tu configuración de Merchant360, así que todas las herramientas coinciden. Cambia la tasa una vez y la terminal virtual, las facturas, las páginas de pago y la app móvil se actualizan juntas.
Precio Crédito vs. Débito (la opción de gasolinera)
Algunos comercios quieren dos precios sin tratar las tarjetas de débito como crédito – como una gasolinera que publica un precio Crédito y un precio Débito. Merchant360 lo soporta con un solo interruptor: en tu configuración de dual pricing, activa “Tratar tarjetas de débito como ACH / efectivo”.
Con esto activo, solo las tarjetas de crédito pagan el precio con tarjeta. Las tarjetas de débito y prepagadas – verificadas automáticamente por el número de tarjeta – pagan el mismo precio menor que ACH y efectivo. Ejemplo: Crédito $1.04, Débito / ACH / Efectivo $1.00.
La terminal virtual lo muestra en vivo: los dos recuadros de precio cambian a Precio con crédito y Precio débito / ACH / efectivo, y al teclear una tarjeta el total sube al precio con crédito solo cuando la tarjeta se confirma como crédito – una tarjeta de débito mantiene el total menor, con una nota bajo el total indicando qué precio se aplicó.
La misma regla se aplica automáticamente en facturas, enlaces de pago, checkout alojado, suscripciones (un suscriptor con tarjeta de débito se inscribe y renueva al precio menor) y la terminal integrada. Cuando una tarjeta no puede identificarse positivamente como crédito, recibe el precio menor – nunca se cobra de más contra tu precio de débito publicado.
Un límite a conocer: el lector físico de mostrador (Handpoint) no puede aplicar este precio, porque la tarjeta no se lee hasta que el cliente la acerca o inserta – después de fijar el monto. El precio crédito-vs-débito aplica a la entrada manual y en línea.
Para activarlo: Herramientas de facturación → Configuración → el panel de dual pricing → marca “Tratar tarjetas de débito como ACH / efectivo” y guarda. La fila de ejemplo se actualiza con tus precios Crédito y Débito/ACH/Efectivo.
Lo que el dual pricing NO es
Una configuración a evitar: registrar la venta al precio bajo de efectivo y dejar que la terminal sume la diferencia cuando sale una tarjeta. Eso no es dual pricing – es un cargo agregado encima del precio registrado, y el recibo muestra el número menor, así que el papel no coincide con lo que la tarjeta realmente pagó.
El dual pricing real registra cada artículo con sus dos precios desde el primer escaneo, presenta ambos totales e imprime el recibo que coincide con cómo el cliente eligió pagar.
Con Merchant360 no puedes caer en esa trampa: cada superficie (terminal virtual, checkout, facturas, la app móvil) registra ambos precios desde el inicio e imprime el total que coincide con la forma de pago.
Mantenerte en cumplimiento
Ambos métodos exigen que el cliente vea el costo antes de comprometerse, y Merchant360 está construido para exactamente eso: el recargo va desglosado, o ambos precios se muestran, en cada pantalla de pago y recibo.
El recargo tiene reglas estatales y de las marcas, incluidos topes y dónde se permite. Tu representante configura tu cuenta a la medida, así no persigues la letra chica. Si te mudas, agregas una sucursal o tus reglas cambian, avísale a tu representante para que la configuración siga correcta.
Como la elección vive en la configuración de tu cuenta, nunca tienes que acordarte de sumar un cargo en el mostrador. Registra la venta normal y el precio correcto se presenta por ti.